Guía completa de créditos hipotecarios

Desde el plan Procrear, que re-abriría su inscripción a fines de septiembre, hasta las tasas y los montos de los préstamos hipotecarios que otorga cada banco.

Los créditos hipotecarios llegaron para quedarse. En julio, los actos de compraventa realizados con préstamos hipotecarios crecieron casi un 200% respecto al mismo mes del año pasado. Las previsiones futuras son todavía más positivas, ya que los bancos no paran de recibir consultas sobre los montos y los plazos para poder obtener uno de estos créditos. Mercado Libre Inmuebles te comparte la guía completa con toda la oferta de créditos hipotecarios. Por un lado podrás encontrar las diferentes líneas del plan Procrear y, por otro, cuáles son las ofertas de cada banco. En este caso elegimos el plazo de 20 años, los créditos UVA y dos ingresos diferentes para que puedas comparar las cuotas que pagarías si el ingreso es de $ 20.000 o de $ 30.000.

Procrear

A fines de septiembre, el Gobierno volvería a abrir la inscripción para los Procrear, según declaró Iván Kerr, subsecretario de Desarrollo Urbano y Vivienda de la Nación y presidente de Procrear. Lo hará una vez que sepa el presupuesto anual para el programa de viviendas. Este año, la primera inscripción había cerrado el 31 de marzo, quedaron seleccionados 90 mil personas de las 160.000 postulaciones.

Los Procrear son un crédito hipotecario que tienen varios objetivos: desde comprar una vivienda, hasta realizar refacciones o conectarse a la red de gas.

Para la adquisición de una vivienda, el programa cuenta con 15 bancos asociados que ofrecen una tasa de interés en torno al 5%, con plazos de hasta 30 años. La cuota mensual promedio llega a los $ 2.500.

Los requisitos para participar del programa de vivienda única y permanente son los siguientes:

  •         Contar con un ahorro del 10% del valor de la propiedad.
  •         Pagar los gastos administrativos y de escrituración que están en torno al 5% del valor del inmueble.
  •         Tienen un subsidio del Estado nacional no reembolsable.
  •         Los montos máximos de estos subsidios varían:
    • Hasta $ 400.000 para familias con hijos y viviendas de menos de $ 1.200.000.
    • Hasta $ 300.000 para familias sin hijos y con vivienda de menos de $ 1.200.000
    • Hasta $ 300.000 para familias con hijos y viviendas de entre $ 1.200.000 y $ 2.000.000.
    • Hasta $ 200.000 para familias sin hijos y viviendas de entre $ 1.200.000 y $ 2.000.000.
  •         Debe ser para vivienda única, familiar y de ocupación permanente.
  •         Los créditos se otorgan mediante un sistema de puntaje social que prioriza según las necesidades habitacionales. Aquellos que no sean propietarios ni copropietarios y no hayan adquirido otro Procrear, en cualquiera de sus líneas, estará mejor posicionado.
  •         Las familias deben tener ingresos formales (en blanco) netos de entre 2 a 4 salarios mínimos, vitales y móviles (Entre $ 17.770 y $ 35.440 según los salarios de julio).
  •         Deben ser argentinos o nacionalizados o extranjeros con residencia permanente.
  •         Tener entre 18 y 55 años al momento de la inscripción.
  •         La cuota inicial del crédito no debe superar el 25% del ingreso neto familiar.
  •         Tener una buena calificación crediticia y no tener antecedentes desfavorables en el sistema financiero.
  •         Los 15 bancos que participaron hasta ahora en el Procrear son: Banco de Córdoba (Bancor), Itaú, BBVA Franés, Macro, Ciudad, Tucumán, Nación, Patagonia, Galicia, Provincia, Hipotecario, Santander Río, Santiago del Estero, Supervielle y Banco de Tierra del Fuego.

El Procrear también cuenta con la línea “Desarrollos urbanísticos”, diseñada para familias que quieren comprar su primera vivienda a estrenar en alguno de los 70 proyectos que se están llevando adelante en todo el país. Son más de 23.000 viviendas. Esta línea permite acceder a un crédito hipotecario con cuotas mensuales bajas y un plazo de hasta 20 y 30 años, con el que se puede comprar un departamento de 1, 2 o 3 dormitorios, una casa o un dúplex en lote propio con todos los servicios de infraestructura.

Otra línea del Procrear es la llamada “Lotes con servicio”, que busca generar lotes con servicios de calidad, en cuanto a su localización y provisión de infraestructura, como así también a precios accesibles. El plan cuenta con recursos públicos y trabaja en forma articulada con provincias y municipios de todo el país, generando acciones coordinadas que permitan planificar y desarrollar ciudades inclusivas. Los gobiernos locales ceden tierras fiscales en zonas urbanas para la generación de lotes con todos los servicios de infraestructura. Se sortean, y hoy hay proyectos en seis provincias: Buenos Aires, Catamarca, Chubut, Corrientes, Neuquén y Santa Fe.

Créditos UVA, a tasa fija y mixta

Los créditos UVA son una unidad de medida creada por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) para fomentar los créditos hipotecarios. El valor de la UVA varía todos los días según la evolución del Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER) que a su vez refleja la variación del Índice de Precios al Consumidor (IPC) publicado por el INDEC. En definitiva el valor de la UVA varía en función a la inflación o deflación que se registre a nivel nacional. En este sentido, las operaciones se otorgan con una tasa de interés asociada. Esta tasa se establece al momento de la contratación y se mantiene fija durante toda la vigencia de la operación, que puede ser, según los bancos, de hasta 30 años. Lo que recibe la persona que tomó el crédito son una determinada cantidad de UVAs, asociadas al valor de ese día, y cada una de las cuotas a pagar, que se mantienen fijas en el tiempo, son UVAs. Lo que sí cambiará es el monto en pesos a pagar por la cotización de la UVA.

Los bancos también, como siempre, ofrecen créditos hipotecarios a tasa fija o variable, que nada tienen que ver con los créditos UVA. Los créditos en pesos a tasa fija son aquellos cuyas cuotas se mantienen fijas durante todo el período de tiempo y no están ajustadas por inflación. Son las que tienen la tasa más alta y oscilan entre el 16% y el 30%.

Por su parte, los créditos en pesos a tasa variable son aquellos que comienzan con una tasa fija durante un tiempo (puede ser de 3 a diez años) y después se ajustan según la inflación. Estas tasas varían entre el 16% y el 25%.

También son diferentes los ingresos, ya que para los préstamos a tasa fija o mixta la cuota máxima no podrá superar el 30% del sueldo, mientras que en UVAs, ese máximo no podrá superar el 25%.

OFERTAS EN UVAs

En términos generales, los créditos hipotecarios que más se están entregando hoy en día son los UVAs, ya que las cuotas a pagar son significativamente menores a las de tasa fija. Por este motivo, compartiremos acá el análisis de los montos y tasas de los diferentes bancos, en un plazo de 20 años, para ingresos de $ 20.000 y $ 30.000.

Plazo: 20 años

Ingresos individuales o familiares comprobables: $ 20.000

Banco Nación

Monto Máximo: $ 933.973

Tasa: 3,5%

Cuota Inicial: $ 5.504

Banco Ciudad

Monto Máximo: $ 756.063

Tasa: 6%

Cuota Inicial: $ 5.504

Banco Provincia

Monto Máximo: $ 914.625

Tasa: 5,9%

Cuota Inicial: $ 5.504

BBVA Francés

Monto Máximo: $ 762.187

Tasa: 5,9%

Cuota Inicial: $ 5.504

Galicia

Monto Máximo: $ 827.675

Tasa: 4,9%

Cuota Inicial: $ 5.504

Hipotecario

Monto Máximo: $ 652.432

Tasa: 7,9%

Cuota Inicial: $ 5.504

Itaú

Monto Máximo: $ 856.188

Tasa: 4,5%

Cuota Inicial: $ 5.504

Macro

Monto Máximo: $ 933.973

Tasa: 3,5%

Cuota Inicial: $ 5.504

Santander Río

Monto Máximo: $ 827.675

Tasa: 4,9%

Cuota Inicial: $ 5.504

Supervielle

Monto Máximo: $ 827.675

Tasa: 4,9%

Cuota Inicial: $ 5.504

Plazo: 20 años

Ingresos individuales o familiares comprobables: $ 30.000

Banco Nación

Monto Máximo: $ 1.400.959

Tasa: 3,5%

Cuota Inicial: $ 8.256

Banco Ciudad

Monto Máximo: $ 1.134.094

Tasa: 6%

Cuota Inicial: $ 8.256

Banco Provincia

Monto Máximo: $ 1.371.937

Tasa: 5,9%

Cuota Inicial: $ 9.907

BBVA Francés

Monto Máximo: $ 1.143.281

Tasa: 5,9%

Cuota Inicial: $ 8.256

Galicia

Monto Máximo: $ 1.241.512

Tasa: 4,9%

Cuota Inicial: $ 8.256

Hipotecario

Monto Máximo: $ 978.648

Tasa: 7,9%

Cuota Inicial: $ 8.256

Itaú

Monto Máximo: $ 1.284.282

Tasa: 4,5%

Cuota Inicial: $ 8.256

Macro

Monto Máximo: $ 1.400.959

Tasa: 3,5%

Cuota Inicial: $ 8.256

Santander Río

Monto Máximo: $ 1.241.512

Tasa: 4,9%

Cuota Inicial: $ 8.256

Supervielle

Monto Máximo: $ 1.241.512

Tasa: 4,9%

Cuota Inicial: $ 8.256

Conclusiones

Salvo en el Banco Provincia, la cuota inicial para el resto de las entidades es de $ 5.504 y de $ 8.256 cuando los ingresos son de $ 20.000 y $ 30.000 respectivamente.

La tasa de interés más alta la tiene el Hipotecario (7,9%), mientras que las más bajas la comparten el Nación y el Macro (3,5%), que son precisamente las dos entidades que, en ambos casos, dan los mayores montos.

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