Guía para comparar créditos hipotecarios

Conocé cuáles cuáles son las propuestas de los bancos para que puedas comprar tu primera casa. Cuántas UVAs te da cada entidad, la tasa de interés y el valor de tu primera cuota.

Los créditos hipotecarios siguen y seguirán dando que hablar. Ya sea por el crecimiento que tuvieron durante 2017 y los primeros meses de 2018 o por estancamiento que tienen cuando el dólar y las tasas de interés se disparan. En este contexto, Mercado Libre Inmuebles te actualiza la guía para comparar créditos hipotecarios, con toda la oferta de préstamos UVA, a tasa fija y mixta de los principales bancos del país.

Analizamos las ofertas, a un plazo de 20 años, para un ingreso de $ 25.000 y otro de $ 35.000. Conocé cuántas UVAs te da cada banco, la tasa de interés y el valor de tu primera cuota.

Créditos UVA

Los créditos UVA son una unidad de medida creada por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) para fomentar los créditos hipotecarios. El valor de la UVA varía todos los días según la evolución del Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER) que a su vez refleja la variación del Índice de Precios al Consumidor (IPC) publicado por el INDEC. En definitiva el valor de la UVA varía en función a la inflación o deflación que se registre a nivel nacional.

En este sentido, las operaciones se otorgan con una tasa de interés asociada, que es la ganancia del banco. Esta tasa se establece al momento de la contratación y se mantiene fija durante toda la vigencia de la operación, que puede ser, según los bancos, de hasta 30 años. Lo que recibe la persona que tomó el crédito son una determinada cantidad de UVAs, asociadas al valor de ese día, y cada una de las cuotas a pagar, que se mantienen fijas en el tiempo, son UVAs. Lo que sí cambiará es el monto en pesos a pagar por la cotización de la UVA, por eso siempre es importante tomarse el tiempo para comparar créditos hipotecarios en cada entidad financiera.

Los bancos también, como siempre, ofrecen créditos hipotecarios a tasa fija o variable, que nada tienen que ver con los créditos UVA. Los créditos en pesos a tasa fija son aquellos cuyas cuotas se mantienen fijas durante todo el período de tiempo y no están ajustadas por inflación. Son las que tienen la tasa más alta. Hoy, son muy pocas las entidades financieras que ofrecen este tipo de créditos.

Por su parte, los créditos en pesos a tasa variable son aquellos que comienzan con una tasa fija durante un tiempo (puede ser de 3 a diez años) y después se ajustan según la inflación.

Ofertas en UVAs

Como referencia, para que puedas comparar créditos hipotecarios similares, analizamos los montos máximos, la tasa y la cuota inicial a pagar en un plazo de 20 años con un ingreso de $ 25.000 y otro de $ 35.000.

Si querés, podés comprar con la Guía de principios de 2018.

Plazo: 20 años

Ingresos individuales o familiares comprobables: $ 25.000

Banco Nación

Con cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 908.138

UVAs: 38.694

Tasa: 6,5%

Cuota Inicial: $ 6.880

Banco Nación

Sin cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 809.482

UVAs: 34.490

Tasa: 8%

Cuota Inicial: $ 6.880

Banco Provincia

Con cuenta sueldo y con paquete de productos

Monto Máximo: $ 978.648

UVAs: 41.698

Tasa: 7,9%

Cuota Inicial: $ 8.256

Banco Ciudad

con cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 846.894

UVAs: 36.084

Tasa: 7,4%

Cuota Inicial: $ 6.880

Banco Ciudad

Sin cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 915.352

UVAs: 39.001

Tasa: 6,4%

Cuota Inicial: $ 6.880

Santander Río

Con cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 880.120

UVAs: 37.500

Tasa: 6,9%

Cuota Inicial: $ 6.880

Santander Río

Sin cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 809.482

UVAs: 34.490

Tasa: 8%

Cuota Inicial: $ 6.880

Supervielle

Con cuenta sueldo y paquete Identite

Monto Máximo: $ 893.964

UVAs: 38.090

Tasa: 6,7%

Cuota Inicial: $ 6.880

Supervielle

Sin cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 780.209

UVAs: 33.243

Tasa: 8,5%

Cuota Inicial: $ 6.880

Banco Hipotecario

Con cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 936.251

UVAs: 39.891

Tasa: 8,5%

Cuota Inicial: $ 8.256

Banco Hipotecario

Sin cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 817.658

UVAs: 37.139

Tasa: 9,5%

Cuota Inicial: $ 8.256

BBVA

Con cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 840.478

UVAs: 35.811

Tasa: 7,5%

Cuota Inicial: $ 6.880

BBVA

Sin cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 780.209

UVAs: 33.243

Tasa: 8,5%

Cuota Inicial: $ 6.880

Galicia

Con cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 840.478

UVAs: 35.811

Tasa: 7,5%

Cuota Inicial: $ 6.880

Galicia

Sin cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 780.209

UVAs: 33.243

Tasa: 8,5%

Cuota Inicial: $ 6.880

Patagonia

Con cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 859.953

UVAs: 36.641

Tasa: 7,2%

Cuota Inicial: $ 6.880

Patagonia

Sin cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 794.638

UVAs: 33.858

Tasa: 8,25%

Cuota Inicial: $ 6.880

ICBC

Tasa Mixta – con cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 948.895

Tasa: 5,95%

Cuota Inicial: $ 6.771

HSBC

Tasa Mixta – Ciudad de Buenos Aires, Buenos Aires, Chaco, Jujuy, Río Negro, Córdoba y Salta

Monto Máximo: $ 335.620

Tasa: 24%

Cuota Inicial: $ 6.771

HSBC

Tasa Mixta – Todos excepto Ciudad de Buenos Aires, Buenos Aires, Chaco, Jujuy, Río Negro, Córdoba y Salta

Monto Máximo: $ 322.695

Tasa: 25%

Cuota Inicial: $ 6.771

Plazo: 20 años

Ingresos individuales o familiares comprobables: $ 35.000

Banco Nación

Con cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 1.271.393

UVAs: 54.171

Tasa: 6,5%

Cuota Inicial: $ 9.632

Banco Nación

Sin cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 1.133.275

UVAs: 48.286

Tasa: 8%

Cuota Inicial: $ 9.632

Banco Provincia

Con cuenta sueldo y con paquete de productos

Monto Máximo: $ 1.370.107

UVAs: 58.377

Tasa: 7,9%

Cuota Inicial: $ 11.559

Banco Ciudad

Con cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 1.185.652

UVAs: 50.518

Tasa: 7,4%

Cuota Inicial: $ 9.632

Banco Ciudad

Sin cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 1.281.492

UVAs: 54.601

Tasa: 6,4%

Cuota Inicial: $ 9.632

Santander Río

Con cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 1.232.168

UVAs: 52.500

Tasa: 6,9%

Cuota Inicial: $ 9.632

Santander Río

Sin cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 1.133.275

UVAs: 48.286

Tasa: 8%

Cuota Inicial: $ 9.632

Supervielle

Con cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 1.251.550

UVAs: 53.326

Tasa: 6,7%

Cuota Inicial: $ 9.632

Supervielle

Sin cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 1.092.292

UVAs: 46.540

Tasa: 8,5%

Cuota Inicial: $ 9.632

Banco Hipotecario

Con cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 1.310.751

UVAs: 55.848

Tasa: 8,5%

Cuota Inicial: $ 11.559

Banco Hipotecario

Sin cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 1.220.322

UVAs: 51.995

Tasa: 9,5%

Cuota Inicial: $ 11.559

BBVA

Con cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 1.176.669

UVAs: 50.135

Tasa: 7,5%

Cuota Inicial: $ 9.632

BBVA

Sin cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 1.092.292

UVAs: 46.540

Tasa: 8,5%

Cuota Inicial: $ 9.632

Galicia

Con cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 1.176.669

UVAs: 50.135

Tasa: 7,5%

Cuota Inicial: $ 9.632

Galicia

Sin cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 1.092.292

UVAs: 46.540

Tasa: 8,5%

Cuota Inicial: $ 9.632

Patagonia

Con cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 1.203.934

UVAs: 51.297

Tasa: 7,2%

Cuota Inicial: $ 9.632

Patagonia

Sin cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 1.112.493

UVAs: 47.401

Tasa: 8,25%

Cuota Inicial: $ 9.632

ICBC

Tasa Mixta – con cuenta sueldo

Monto Máximo: $ 1.328.453

Tasa: 5,95%

Cuota Inicial: $ 9.479

HSBC

Tasa Mixta – Ciudad de Buenos Aires, Buenos Aires, Chaco, Jujuy, Río Negro, Córdoba y Salta

Monto Máximo: $ 469.869

Tasa: 24%

Cuota Inicial: $ 9.479

HSBC

Tasa Mixta – Todos excepto Ciudad de Buenos Aires, Buenos Aires, Chaco, Jujuy, Río Negro, Córdoba y Salta

Monto Máximo: $ 451.773

Tasa: 25%

Cuota Inicial: $ 9.479

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